م.م نجلاء سالم موسى شهد العالم خلال العقدين الأخيرين تطوراً تكنولوجياً هائلاً انعكس على مختلف مجالات الحياة وكان للقطاع المالي نصيب كبير من هذا التطور من خلال ما يُعرف بـ التكنولوجيا المالية Financial technology وهي مجموعة من الابتكارات الرقمية التي تهدف إلى تحسين وتسهيل الخدمات المالية وجعلها أكثر سرعة وأماناً وأقل كلفة، لقد غيّرت التكنولوجيا المالية طريقة تعامل الأفراد والمؤسسات مع الأموال وفتحت آفاقاً جديدة أمام الشمول المالي والتنمية الاقتصادية. مفهوم التكنولوجيا المالية تُعرَّف التكنولوجيا المالية بأنها استخدام التقنيات الحديثة مثل ( الإنترنت، الهواتف الذكية، الذكاء الاصطناعي) لتقديم خدمات مالية مبتكرة تشمل (الدفع الإلكتروني، التحويلات، الإقراض، الاستثمار، والتأمين)، وتهدف هذه التقنيات إلى تقليل الاعتماد على الأساليب التقليدية التي تتسم بالبطء والتعقيد. مجالات التكنولوجيا المالية 1- المدفوعات الرقمية: مثل المحافظ الإلكترونية وبطاقات الدفع وتطبيقات التحويل الفوري التي سهّلت عمليات الشراء والتسديد دون الحاجة للنقد. 2- التمويل والإقراض الإلكتروني: منصات تمنح القروض للأفراد والمشروعات الصغيرة اعتماداً على تقييم رقمي للمخاطر بدلاً من الإجراءات الورقية الطويلة. 3- الخدمات المصرفية عبر الهاتف: تمكّن الزبون من إدارة حسابه ودفع الفواتير وتحويل الأموال من خلال تطبيقات الهاتف دون زيارة المصرف. 4- العملات الرقمية وسلسلة الكتل: وهي تقنيات توفّر سجلاً مالياً شفافاً وآمناً يصعب التلاعب به. 5- التأمين التكنولوجي : استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل المخاطر وتسعير وثائق التأمين بشكل أدق. أهمية التكنولوجيا المالية • تعزيز الشمول المالي: إتاحة الخدمات للأفراد الذين لا يملكون حسابات مصرفية خاصة في المناطق البعيدة. • تقليل التكاليف والوقت:إنجاز المعاملات خلال ثوانٍ بدلاً من أيام. • زيادة الشفافية والرقابة: بفضل التوثيق الرقمي وإمكانية التتبع. • دعم المشروعات الصغيرة: من خلال توفير مصادر تمويل بديلة. • تحفيز الابتكار والمنافسة بين المؤسسات المالية. التحديات التي تواجهها رغم فوائدها الكبيرة تواجه التكنولوجيا المالية عدة تحديات أهمها: • مخاطر الأمن السيبراني وحماية البيانات. • ضعف البنية التحتية الرقمية في بعض الدول. • الحاجة إلى تشريعات وقوانين تنظم العمل المالي الرقمي. • انخفاض الوعي المالي والتقني لدى فئات من المجتمع. واقع التكنولوجيا المالية في العراق بدأ العراق يشهد انتشاراً تدريجياً لخدمات الدفع الإلكتروني والمحافظ الرقمية وخاصة بعد توجه الحكومة لتوطين الرواتب ونشر أجهزة نقاط البيع إلا أن نجاح التجربة يتطلب تعزيز الثقة بالنظام المصرفي وتطوير البنية التحتية للإنترنت ونشر الثقافة المالية بين المواطنين. وعليه أصبحت التكنولوجيا المالية عنصراً أساسياً في الاقتصاد الحديث ولم تعد خياراً ثانوياً للمؤسسات المالية فهي تمثل مستقبلاً جديداً للخدمات المصرفية يقوم على السرعة والابتكار والشمول ومن الضروري أن تتكامل الجهود بين الحكومات والمصارف والجامعات لتبني هذه التقنيات بشكل آمن يحقق التنمية الاقتصادية المستدامة.