مقالة للتدريسي أ.د نصيف جاسم محمدعلي الجبوري <br />أحدثت الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في المشهد المالي، حيث قدمت راحة غير مسبوقة للمستخدمين وحسنت العمليات للمؤسسات المالية. ومع ذلك، أدى هذا الارتفاع في الرقمنة إلى زيادة موازية في الاحتيال، مما يشكل تهديدًا كبيرًا لكل من الأفراد والكيانات المالية. يستكشف هذا المقال الأسباب الخمسة الأساسية التي ساهمت في ارتفاع الاحتيال المصرفي الرقمي، ويقدم حلولاً ثاقبة لتعزيز الرقابة وحماية مصالح كل من المستخدمين والمؤسسات المالية.<br />نظرة عامة على الاحتيال المصرفي الرقمي<br />يشمل الاحتيال المصرفي الرقمي مجموعة من الأنشطة غير المشروعة التي تستهدف أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول. وتشمل هذه الأنشطة سرقة المعلومات الشخصية، والوصول غير المصرح به، والمعاملات الاحتيالية. ومع استمرار المحتالين في تحسين تكتيكاتهم، باستخدام أساليب متطورة مثل التصيد الاحتيالي والبرامج الضارة وهجمات الهندسة الاجتماعية، فإن التحديات التي يواجهها الأفراد والمؤسسات المالية في الكشف عن هذه الأنشطة ومنعها أصبحت معقدة بشكل متزايد.<br />الأسباب وراء زيادة الاحتيال المصرفي الرقمي<br />1- التقدم التكنولوجي:<br />- مخاطر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: إن سهولة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تفرض مخاطر مثل هجمات التصيد الاحتيالي، والاحتيال على الاستيلاء على الحسابات، والبرامج الضارة. وتظهر تدابير المصادقة القوية، بما في ذلك المصادقة البيومترية، كضمانات ضرورية.<br />- نقاط ضعف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: في حين توفر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهولة لا مثيل لها، إلا أنها أكثر عرضة للاحتيال عبر الإنترنت. يصبح تعزيز بروتوكولات المصادقة وتثقيف المستخدمين حول تأمين أجهزتهم من التدابير التي لا غنى عنها.<br />- نقاط ضعف أجهزة الصراف الآلي: على الرغم من راحتها، فإن أجهزة الصراف الآلي عرضة للقرصنة والاختراق. تلعب الصيانة المنتظمة ومراقبة المعاملات والتعليم أدوارًا محورية في مكافحة الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي.<br />- مخاطر أنظمة الدفع الرقمية: توفر أنظمة الدفع الرقمية الراحة ولكنها تفتح أيضًا طرقًا جديدة للاستغلال من قبل المحتالين.<br />2-تدابير مكافحة الاحتيال الضعيفة:<br />- الافتقار إلى بروتوكولات المصادقة القوية: تعتمد العديد من أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على مصادقة ضعيفة، مما يجعلها عرضة للهجمات. يظهر تنفيذ المصادقة البيومترية والمصادقة متعددة العوامل (MFA) كدفاع حاسم.<br />- استخدام كلمات مرور ضعيفة: كلمات المرور الضعيفة التي يسهل تخمينها تجعل الحسابات عُرضة للخطر. تعمل استراتيجيات مثل المصادقة الثنائية العوامل (2FA) على تعزيز الأمان بشكل كبير.<br />- التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية: لا يزال استغلال المشاعر البشرية من خلال هجمات التصيد الاحتيالي وتكتيكات الهندسة الاجتماعية يشكل تهديدًا مستمرًا.<br />3- عدم الامتثال التنظيمي:<br />تحديات الامتثال: تكافح المؤسسات المالية للبقاء على اطلاع على المتطلبات التنظيمية المتطورة، مما يؤدي إلى نقاط ضعف.<br />عواقب عدم الامتثال: قد يؤدي عدم الامتثال إلى عواقب وخيمة، بما في ذلك الغرامات الباهظة والأضرار بالسمعة.<br />4- زيادة تعقيد المحتالين:<br />استخدام التكنولوجيا المتقدمة: يستفيد المحتالون من التكنولوجيا المتقدمة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، مما يجعل الكشف صعبًا بشكل متزايد.<br />شبكات الاحتيال المنظمة : يؤدي التعاون بين المحتالين إلى تعقيد جهود الوقاية.<br />5- التهديدات الداخلية:<br />إهمال الموظفين: يمكن أن يؤدي إهمال الموظفين إلى الكشف عن معلومات حساسة، مما يتطلب التدريب والتدقيق المنتظم.<br />سوء سلوك الموظفين: تعد الضوابط الداخلية الصارمة والمراجعات المنتظمة ضرورية لمنع سوء سلوك الموظفين.<br />مخاطر الطرف الثالث: يشكل البائعون من جهات خارجية مخاطر إذا كانوا يفتقرون إلى تدابير أمنية كافية، مما يؤكد على الحاجة إلى عمليات تدقيق منتظمة.<br />التخفيف من المخاطر باستخدام حلول Fraud.com<br />يقدم Fraud.com حلاً شاملاً من خلال نهج متعدد الطبقات. يوفر Udentify إثبات الهوية والمصادقة، بينما يستخدم aiReflex تقنيات الكشف عن الاحتيال والوقاية منه المتقدمة مع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. تعمل هذه التقنيات المتطورة معًا على معالجة مخاطر الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت، وتسهيل الامتثال، واكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنعها، والحماية من التهديدات الداخلية.<br />في الختام، يتطلب معالجة الارتفاع الحاد في الاحتيال المصرفي الرقمي نهجًا استباقيًا ومتعدد الأوجه. من خلال فهم هذه الأسباب الرئيسية وتنفيذ الحلول التي تقدمها Fraud.com، يمكن للمؤسسات المالية التخفيف من المخاطر بشكل فعال، وتعزيز تدابير الأمن، وحماية المعلومات الحساسة لعملائها في هذا المشهد الرقمي المتطور باستمرار.<br />