ا.د نصيف جاسم الجبوري<br />تؤثر هذه التقلبات، مدفوعةً بعوامل مثل السياسة النقدية والمضاربة المالية والظروف الاقتصادية الخارجية، على الودائع المصرفية وربحيتها واستقرارها العام. يمكن أن يؤدي انخفاض قيمة الدينار إلى زيادة الطلب على العملات الأجنبية، مما قد يؤثر على حجم الودائع ويخلق حالة من عدم الاستقرار في السوق المحلية. في المقابل، يمكن أن يعزز استقرار سعر الصرف الثقة ويشجع النشاط المصرفي.<br />فيما يلي نظرة أكثر تفصيلاً:<br />1-التأثير على الودائع المصرفية:<br />- انخفاض قيمة الدينار: يمكن أن يؤدي ضعف قيمة الدينار إلى انخفاض الودائع المصرفية، حيث قد يسعى الأفراد والشركات إلى تحويل أرصدتهم من الدينار إلى عملات أكثر استقرارًا مثل الدولار الأمريكي، خاصةً في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي.<br />- ارتفاع قيمة الدينار: في المقابل، يمكن أن يعزز ارتفاع قيمة الدينار الثقة بالعملة المحلية، مما قد يجذب المزيد من الودائع إلى النظام المصرفي.<br />السياسة النقدية: تلعب السياسات النقدية للبنك المركزي العراقي، بما في ذلك تعديلات أسعار الفائدة والتدخلات في سوق العملات الأجنبية، دورًا حاسمًا في إدارة تقلبات أسعار الصرف والتأثير على مستويات الودائع.<br />2- التأثير على الأداء المصرفي:<br />-الربحية: يمكن أن يُسبب تقلب أسعار الصرف حالة من عدم اليقين والمخاطر للبنوك، مما يؤثر على ربحيتها. تواجه البنوك تحديات مثل مخاطر المعاملات، ومخاطر التحويل، ومخاطر الائتمان بسبب تقلبات أسعار الصرف.<br />عرض القروض: يمكن أن تؤثر التقلبات أيضًا على حجم وشروط القروض التي تقدمها البنوك. وقد تدفع زيادة المخاطر المرتبطة بتقلبات أسعار الصرف البنوك إلى تقليل الإقراض أو زيادة أسعار الفائدة على القروض.<br />القروض المتعثرة: يمكن أن يزيد انخفاض قيمة الأصول من مخاطر القروض المتعثرة، لا سيما في القطاعات التي تعتمد بشكل كبير على الواردات أو التي تتعرض بشكل كبير لمخاطر العملات الأجنبية.<br />السيولة: يمكن أن تتأثر مراكز السيولة لدى البنوك بتقلبات أسعار الصرف، حيث قد تحتاج إلى تعديل احتياطياتها من العملات الأجنبية للوفاء بالتزاماتها أو إدارة المخاطر. الاستقرار العام: يُسهم استقرار سعر الصرف في بيئة مصرفية أكثر استقرارًا وقابلية للتنبؤ، مما يعزز الثقة ويشجع الاستثمار والنمو الاقتصادي.<br />3-اعتبارات خاصة بالعراق:<br />-السوق الموازية: يُمكن أن يُفاقم وجود سوق موازية للنقد الأجنبي في العراق من تأثير تقلبات أسعار الصرف، إذ يُمكن أن يؤدي إلى تباين بين سعر الصرف الرسمي وسعر الصرف السوقي.<br />-تدخلات البنك المركزي: يُدير البنك المركزي العراقي سعر الصرف بفعالية من خلال تدابير مُختلفة، بما في ذلك التدخل في سوق الصرف الأجنبي، وتحديد أسعار الفائدة، وتنظيم أنشطة البنوك التجارية.<br />-العوامل الخارجية: يُمكن للعوامل الاقتصادية الخارجية، مثل أسعار النفط العالمية وعدم الاستقرار الإقليمي، أن تُؤثر بشكل كبير على سعر صرف الدينار العراقي وتأثيره على القطاع المصرفي.